OUFRIDpar Imad Oufrid
E-commerce

Accepter le paiement par carte sur son site au Maroc en 2026 : la fin du monopole du CMI, ce qui change pour les e-commerçants

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Pendant des années, accepter la carte bancaire sur un site marocain voulait dire une seule chose : signer avec le CMI (Centre monétique interbancaire), via sa banque. Ce n'est plus le cas. Voici ce qui s'est passé, ce que cela change pour une boutique en ligne et ce qu'il faut faire concrètement.

En bref

Ce qui s'est passé

Le 31 octobre 2024, par sa décision n° 152/D/2024, le Conseil de la concurrence a rendu obligatoires les engagements du CMI et de ses banques actionnaires. Le CMI s'est engagé à ne plus démarcher de nouveaux clients ni signer de nouveaux contrats, y compris pour sa passerelle de paiement en ligne, à partir du 1er novembre 2024, et à céder l'ensemble de ses contrats commerçants, Gateway e-commerce comprise.

Depuis le 1er mai 2025, les établissements de paiement et les filiales bancaires dédiées à l'acquisition peuvent commercialiser leurs offres. Selon le communiqué conjoint de Bank Al-Maghrib et du Conseil de la concurrence du 10 juillet 2026, la cession du portefeuille du CMI devait être bouclée au plus tard le 31 janvier 2026 pour les contrats privés et le 30 avril 2026 pour les contrats publics. Le même communiqué constate le passage à un modèle « multi-acquéreurs » et une baisse des commissions d'acquisition payées par les commerçants.

Si vous aviez un contrat CMI, il a donc été transféré à un autre acteur : près de 55 000 contrats ont été cédés, selon La Vie Éco.

Qui signe les commerçants aujourd'hui

Le rapport 2025 de Bank Al-Maghrib sur la supervision bancaire liste 20 établissements de paiement agréés. Quatre sont spécialisés uniquement dans l'acquisition : Vantage Payment Systems (Payzone), Attijari Payment, CDM Pay et Saham Payment. D'autres établissements généralistes font aussi de l'acquisition, comme M2T, Naps, Damane Cash, Lana Cash, Al Filahi Cash ou Barid Cash.

Pour votre boutique, la question à vous poser n'est plus « comment obtenir le CMI ? », mais « quel acquéreur, à quelles conditions ? ». Votre banque peut vous orienter vers sa filiale, mais selon les engagements validés par le Conseil de la concurrence, vous restez libre de choisir votre acquéreur.

Attention aussi aux passerelles grand public : certaines solutions connues des e-commerçants ne figurent pas dans la liste officielle des établissements agréés et s'appuient sur un acquéreur partenaire. Ce n'est pas forcément un problème, mais demandez qui détient vos fonds et sous quel agrément.

Les frais : ce que dit la nouvelle règle

Par sa décision du 13 juillet 2026 (n° 265/W/2026), Bank Al-Maghrib a abaissé le plafond de l'interchange domestique de 0,65 % à 0,50 % HT à partir du 1er octobre 2026, avec un plafond de 0,15 % HT pour l'e-Gov et le commerce de proximité.

Deux précisions importantes :

Les tarifs publics sont rares : YouCan Pay affiche par exemple 3,9 % + 2 MAD par transaction avec une carte marocaine, avec des plafonds de volume et une retenue de 30 % des encaissements pendant 30 jours. Les grilles des acquéreurs agréés, elles, se négocient.

Ce que doit faire un e-commerçant

1. Demander au moins deux ou trois devis, et poser les mêmes questions à chacun :

2. Comparer en coût réel, sur votre panier moyen : un montant fixe par transaction pèse beaucoup plus sur un panier de 150 DH que sur un panier de 1 500 DH.

3. Prévoir l'intégration technique. Changer d'acquéreur peut vouloir dire changer de module de paiement, refaire les tests et vérifier les pages de retour (paiement accepté, refusé, annulé). Comptez quelques jours, pas quelques minutes.

4. Garder les alternatives. La carte ne remplace pas le paiement à la livraison, qui reste dominant au Maroc. Le virement instantané, qui a dépassé 71 milliards de DH échangés au premier semestre 2026, est une option pour les paniers élevés ou les clients professionnels (plafond fixé à 20 000 DH au lancement, à vérifier auprès de votre banque).

Ce que nous ne savons pas encore

Je mettrai cet article à jour dès que de nouvelles informations officielles seront publiées.

Faites le calcul

Avant de signer, mesurez votre marge réelle par commande livrée en paiement à la livraison, refus et retours compris, avec le calculateur de rentabilité COD. Le guide Encaisser de l'argent depuis le Maroc en 2026 compare tous les moyens d'encaissement.

Sources

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